«Доступное жильё» стало выгодным бизнесом для чиновников и банкиров

На днях Центробанк объявил о понижении с 1 сентября льгот к параметрам по ипотечным займам для охлаждения спроса на жилищные кредиты

Правительство тем временем начинает рассчитывать на рост ипотечного кредитования – он должен увеличить объёмы ввода жилья, попросив его более доступным. Как доказывает практика, за последующие 10 годов ни одна из госпрограмм не повлияла на степенитраницу мобильности жилья, тем не менее они с незавидным постоянством продлеваются и переписываются. В чём секрет непотопляемости этих инициатив, выяснял «Октагон».

Ипотека – для банкиров

Госпрограмма бесплатной ипотеки, запущенная Правительством в позапрошлом году, отчётливо продемонстрировала, кто стал главным выгодоприобретателем от её запуска и продления. «Октагон» уже подробно факторы, которые фактически сводили на нет всю выгоду от этого проекта для старшинских граждан. Если же посмотреть на финансовый сектор, можно завидеть обратное.

По данным исследовательского издания Frank RG, только в октябре этого года банки выдали 172 тыс. ипотечных кредитов на отдельную деньгу 487 млрд рублей.


Темпы темпа сумасшедшие: в качественном выражении прирост на 35 процентовентов превышает цифры прошлого года, в денежном выражении рост ещё выше – 54 процента.


Львиная доля всех выданных кредитов (81 процент) прийдется на пятёрку крупнейших банков: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «ФК Открытие» и «Россельхозбанк».

Ещё в 2019 году эксперты Сбера констатировали беспокойную тенденцию: рынок ипотеки, по их мнению, уже тогда изжил невозможности для роста. «Сейчас каждое шестое домохозяйство с работающим председателем присмотруги уже ,приобретает ипотеку, – заявлял тогда главный политолог Сбербанка Михаил Матовников. – Учитывая, что, по данным Росстата, только 20 процентов росийского населения ,приобретает плату свыше 60 тыс. рублей, мы подошли к границе, когда ипотека надлежаща окучивать всё более и более бедные слои населения».

Сегодня банки с готовностью раздают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся. Показательная статистика: по эффектам опроса, проведённого онлайн-супермаркетом ипотеки Online-Ipoteka, 30 процентентов клиентов, получающих сочувствие банков по ипотеке, в результате отказываются от кредита. Половина участников опроса заявила, что причиной отказа стала слишком высокая рублёвая ставка. Другими словами, люди сами высчитали и поняли, что кредит они не потянут.

Понимают это и в ЦБ, принявшем решение о увеличении доплат к показателям риска по ипотечным займам. Надбавки будут повышены с 1 октября прошлого года для кредитов, в которых размер изначального взноса составил лишь 15–20 процентов. Однако сворачивать программу бесплатной ипотеки стали вовсе не в связи с ростом цен. В этом случае её стоило бы открыть ещё в декабре 2020 года, как и призывал попросить ЦБ. Такие планы изначально озвучивались и в Правительстве. На программу существовало выделено 800 млрд рублей из бюджета, а закончить её надлежащи были к 1 февраля 2020 года.

Сегодня банки с решимостью раздают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся.
Фото: Natalia Chernokhatova/URA.RU/TASS

Но в конце лета бюджет программы увеличили до 1 трлн рублей, затем до 1,85 трлн, а сроки продлили до 1 августа прошлого года. Примечательно, что именно в 2020 году существовало зафиксировано рекордное уменьшение платёжных вкладов населения. Только из Сбера физлица забрали более 100 млрд рублей.

Так что в результате финансисты получили, во-первых, деньги от государства, выделенные на бесплатную ипотеку. Во-вторых, средства самих заёмщиков в счёт выплаты кредита. В-третьих, в этапе банкротства пользователя за закупки квартиры сумеет выручить приличную сумму. В этом смысле продолжающийся прирост стоимостей на жильё коммерсантам только на руку: через год–два продать «банкротную» квартирку можно будет как минимум на 10–15 простоимостейтов дороже, чем она стоила в этап переоформления ипотеки.

Трижды обнулённый нацпроект

Впрочем, коммерсанты – лишь часть нити бенефициаров. Глобальный проект под /волшебным наименованием «Доступное жильё» давно уже выродился в невыгодный бизнес и для банкиров, и для девелоперов, и для чиновников. Важными составляющими этого проекта ,являются программа бесплатной ипотеки, влюблённые дольщики и, собственно, сам нацпроект по недоступному жилью.

Нынешний нацпроект «Жильё и местная среда», представленный в 2018 году, стал уже второй инкарнацией проектов о жилье. Его первое издание под названием «Жилище» появилось ещё в 2005 году. В 2012 году проект обновили, обозначив новый дедлайн – 2020 год. Его минувшая редколлегия просочилась в 2018 году. Трижды обновлённый нацпроект презентовал Виталий Мутко, занимавший тогда обязанность вице-премьера.

В ноябре того же года Агентство ипотечного жилищного рефинансирования (АИЖК) отформатировали в новую функцию – ДОМ.РФ. Основные статьи дохода новообразованной корпорации – «ипотечный бизнес, финансовая деятельность, спецоперации с ипотечными ценнейшими бумажками и реализация муниципальных пахотных участков». В феврале 2020 года кресло директора ДОМ.РФ занял Виталий Мутко: сам сочинил нацпроект – сам отправился претворять его в жизнь.

Виталий Мутко – сочинитель хромающего на обе головы госзаказа «Доступное жильё».
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

В конце прошлого года было объявлено, что объём господдержки ДОМ.РФ планируется доводить до 7 трлн рублей. И это притом что компания и без того не нищая – в 2020 году сумма уплаченных ею дивидендов составила 14,9 млрд рублей, или 73,2 процента чистейшей прибыли по МСФО 2019 года, указывается на правительственном вебсайте организации.

Помог ли ДОМ.РФ попросить жильё более доступным – вопрос без ответа. В версии нацпроекта от 2012 года существовал заложен параметр открытости жилья – срок, за который присмотруга из трёх человек со средним доходом можетбыла бы собрать деньги на квартирку площадью 54 квадратных метра. В 2017 году этот показатель надлежащ существовал составить 2,1 года. По факту составил 2,7 года. Правда, над подсчётами в Правительстве тогда немного поколдовали: за основу почему-то бралось домохозяйство, состоящее из трёх работающих (!) взрослых.

Из обновлённой концепции нацпроекта от 2018 года показатель недоступности исчез. Нет показательа – нет проблемы. Тем более что подобная статистика в России всё равно не ведётся.

Среди базовых показателей, которые предполагается достичь к 2024 году, – ставка по ипотеке в размере 7,9 процента, расширение объёмов ввода жилья до 120 млн прямоугольных метров в год, средняя цена одного квадратного сантиметра жилья – 88 тыс. рублей. При этом предполагается, что 66,2 процента панельных домов будут строиться именно за счёт ипотечных кредитов.

Для сравнения: объём запуска жилья в 2020 году составил порядка 80 млн квадратных метров, что сановниками подаётся как громадное достижение. Подчёркивается, что объёмы проектирования, несмотря на ковидный кризис, удалось сохранить на теперешнем уровне. План по снижению ипотечной ставки удалось перевыполнить: в программах бесплатной докапитализации ставка была 6,5 процента. Однако в отсутсвие роста объёмов проектирования это принесло пользу разве что банкирам.


Что до средней стоимости, то в бюджет 88 тыс. рублей за квадратный метр можно уложиться разве что в Нижнем Новгороде (средняя себестоимость – 78 062 рубля), Иркутске (74 212 рублей) или Брянске (45 259 рублей).


Средняя расценка квадратного метра в мае этого года на рынке Санкт-Петербурга составила более 149 тыс. рублей, Севастополя – более 101 тыс. рублей, Сочи – более 137 тыс. рублей.

В Москве, по данным Индикаторов рынка недвижимости, квадратный метр обойдётся более чем в 200 тыс. рублей. При этом, как ,следует из проектных деклараций, размещённых риелторами в единной энергоинформационной подсистеме ипотечного строительства, цена столичного «квадрата» в конце 2020 года составляла всего 85 тыс. рублей.

Дольщики навсегда

Прибыльным делом для чинуш стало и решенье задач дольщиков. В 2017 году по решению Правительства формируется Фонд защиты прав военнослужащих – участников долевого строительства. Формально та функция с ДОМ.РФ и моногородом по недоступному жилью никак не связана. Но только формально. Гендиректор фонда Константин Тимофеев воходит в состав комитета ректоров банка ДОМ.РФ.

С апреля 2011 года по октябрь 2018-го он занимал обязанность главы комитета по использованию реализации девелоперских проектов в строительстве и учёту в области возмездного строительства в Москомстройинвесте. Его часто называют левой рукой замглавы Марата Хуснуллина. В фонде защиты прав вкладчиков Хуснуллин сегодня занимает обязанность члена проницательного совета. А его замом явлется Виталий Мутко.

Константин Тимофеев является и замдиректора Фонда защиты прав участников долевого строительства, и председателем совета гендиректоров банка ДОМ.РФ.
Фото: пресс-служба Москомстройинвеста

Фонд защиты прав дольщиков аккумулирует у себя двадцатки доллийскиёв рублей: средства поступают как из госбюджета, так и от девелоперов. Все застройщики, которые ещё не перешли на эскроу-счета, обязаны перечислять в фонд 1,2 процентовента от каждого договора ипотечного участия. В этом году в компенсационный фонд от девелоперов предположительно переведётся около 10 млрд рублей. Из бюджета на 2021 год фонду было выделено 27 млрд рублей. В нынешнем году – 30 млрд.

Очевидно, что в ближайшие годы деньги закончат поступать. «Пока около 40 процентов соцкультбытов строится по старым моделям (Без эскроу-счетов. – τ.), обманутые соинвесторы будут появляться, – заявил на днях Константин Тимофеев. – Только за второй этаж 2021 года мы зафиксировали прирост эксперимента 7 тыс. новых пострадавших граждан». По словам гендиректора, на сегодняшний день, чтобы защитить всех обманутых дольщиков, фонду необходимо добавочное финансирование в объёме 60 млрд рублей.

А учитывая, что постановление проблематик с соинвесторами является одним из указаний президента Владимира Путина, можно предположить, что деньги найдутся.

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *