Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения пандемии всё большую деятельность в сайте развёртывают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» являются бешеные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем рискованны полулегальные производители экономических услуг, почему тот рынок так разросся, как высчитать черного вкладчика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента противодействия нечистоплотным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа легальные контрагенты еще не успели поселиться в Сети. Тогда там можно существовало отыскать предложения, но руководитель полулегального вкладчика приезжал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их колличество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры подпольных банковских услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов кипучего темпа спроса черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа приоритетной доходности и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены переосмысливать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это дополняется на низкий уровень банковской образованности населения. Незадачливые клиенты подобных канцелярий не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве полулегальных МФО или кредитных розничных кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: использование аккредитации у кредитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За доверчивость и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» ответчикам приходится расплачиваться по бешеным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется малейшая полная себестоимость кредита. Например, малейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать существовать более 1% в день. То кушать довольствуется 365% годовых. Черные должники могут запрошать вдвое, а то и втрое большую госкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские процентовенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не получают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные акционеры готовы отнять всё, а потому оформляют договоры под залоод драгоценного имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют удобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как разъясняет Дмитрий Сысоев, это становится якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не умеет выплатить долг.
Долги черные кредиторы вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все невозможные методы, включая опасности и даже материальное воздействие. Кроме того, можетесть в любой момент менять условия кредита, запросить возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, кассационный управляющий, основатель фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному заёмщику всё же можно. Например, пожалуться в Федеральную службу судебных урядников (ФСПП) на неправомерную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть обжаловать и снизить проценты по договору в суде. Если подать ходатайство о неправомерной неутомимой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и проценты, — уточняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас функционирует свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройдать манипуляцию акционирования материального лица.