Россиян атакуют черные кредиторы
По мере течения эпидемии всё малейшую активацию в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем опасны легальные производители бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как вычислить черного вкладчика и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без аккредитации продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия некомпентентным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные должники всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время жухлого карантина легальные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было отыскать предложения, но представитель полулегального вкладчика уезжал домой к будущему заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь случается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество расцвело на 63,2%.
Этот рынок снижается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры полулегальных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов шумного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию осложняет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа приоритетной маржи и ужесточения макропруденциальных требований к банкам предыдущие также вынуждены переосмысливать свою геополитику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это дополняется на низкий уровень экономической образованности населения. Незадачливые рефинансы подобных фирм не прочитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, являя себя в качестве нелегальных МФО или депозитных рыночных кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: использование лицензии у депозитной организации фиксируется на . Но чтобы проломить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом случае не прибегать за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» алиментам прийдется расплачиваться по бешеным рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется оптимальная полнейшая затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть существовать более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные заёмщики могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные акционеры способны украсть всё, а потому оформляют договоры под залог ценнейшего имущества. Как узнала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они превышают неудобный график погашения: например, тело кредита предаётся равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как объясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не пытается выплатить долг.
Долги черные должники выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все целесообразные методы, включая агрессии и даже психофизическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой случай менять условия кредита, пообещать возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, процессуальный управляющий, основатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному контрагенту всё же можно. Например, рассердиться в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в юридическом поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить процентенты по договору в трибунале. Если пожаловать заявление о незаконной коммерческой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и процентенты, — поясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас функционирует свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает экономист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти операцию банкротства психофизического лица.